カフェ開業に必要な資金と補助金・融資の活用法を徹底解説

「自分のカフェを開きたいけれど、どのくらい資金が必要？」「補助金や融資は使えるの？」
そんな疑問を持つ方は多いのではないでしょうか。

カフェ開業には、店舗の規模や立地にもよりますが数百万円〜1,000万円以上の初期費用がかかります。
しかし、正しく資金計画を立て、補助金や融資制度をうまく活用すれば、夢のカフェ開業を現実的に実現できます。

本記事では、カフェ開業に必要な資金の内訳から、補助金・融資制度の活用法までをわかりやすく解説します。

この記事の監修

中小企業診断士　関野 靖也

大学卒業後、大手IT企業にて、システムエンジニアとして勤務。株式会社ウブントゥ創業後は資金調達の支援実績300件以上、事業計画書の策定支援実績500件以上など中小企業支援に特化。中小企業にとってメリットの大きい経営力向上計画や事業継続力向上計画など様々な公的支援施策の活用も支援。

中小企業庁　認定経営革新等支援機関
中小企業庁　情報処理支援機関
中小企業庁　M&A支援機関
一般社団法人　東京都中小企業診断士協会
経済産業大臣登録　中小企業診断士
応用情報処理技術者、Linux Professional、ITIL Foundation etc

目次

第1章　カフェ開業の全体像と成功の鍵

カフェ開業では、資金を集める前にまず「方向性」と「戦略」を明確にすることが重要です。

成功しているカフェには共通して次の3つの要素があります。

  1. 明確なコンセプト（誰に・どんな時間を提供するか）

  2. 適切な立地選定（ターゲットが自然に集まる場所）

  3. 現実的な資金計画（初期費用と運転資金のバランス）

この3つを軸に、**“開業してからが本番”**という視点で資金を計画していきましょう。

第2章　カフェ開業に必要な資金の内訳

カフェを開業する際の費用は、店舗の規模やデザイン、業態によって変動します。

一般的な内訳は以下の通りです。

費用項目

内容（ 目安金額）

物件取得費

敷金・礼金・保証金など（100〜300万円）

内装・設備工事費

厨房・カウンター・照明など（300〜700万円）

備品・什器費

テーブル・椅子・食器類（100〜200万円）

仕入・開店準備費

食材・制服・広告など（ 30〜100万円）

運転資金（3か月分）

家賃・人件費・光熱費など（100〜300万円）

合計目安：700万〜1,500万円程度

テイクアウト型など小規模店舗であれば500万円前後でも開業可能ですが、

イートイン主体の店舗は設備・内装費がかさみます。

第3章　店舗規模別の開業費用シミュレーション

店舗タイプ

初期費用目安

小規模カフェ

（5〜10坪）

約400〜700万円

個人開業向け。テイクアウト中心で低リスク

中型カフェ

（10〜20坪）

 約800〜1,200万円

家賃と内装費のバランスがよく人気規模

大型カフェ

（20坪以上）

約1,500万円〜

 複数スタッフや高品質設備が必要

特に注意すべきは「運転資金の確保」です。

開業直後3〜6か月は赤字が続くのが一般的なため、

運転資金を十分に確保しておくことが経営安定の鍵です。

第4章　自己資金はいくら必要？金融機関が見るポイント

融資を受ける場合でも、自己資金がゼロでは難しいのが現実です。

一般的には、総開業資金の30％程度を自己資金として準備しておくと安心です。

（例：総費用1,000万円 → 自己資金300万円以上）

金融機関が重視する3つの評価軸

  • 自己資金の蓄積過程

    　コツコツと貯金してきた履歴が信用につながります。

  • 事業計画の具体性

    　売上・原価・人件費を数値で示すことが重要。

  • 飲食経験・スキル

    　調理経験や店舗勤務経験があると大きな加点になります。

第5章　カフェ開業に使える主な融資制度

① 日本政策金融公庫「新創業融資制度」

  • 対象：開業1年以内の個人・法人

  • 融資上限：3,000万円

  • 金利目安：年1.5〜2.5％

  • 特徴：無担保・無保証で利用可能

最も利用されている制度で、事業計画書の内容次第で柔軟に審査されます。

② 信用保証協会付き融資

地方銀行や信用金庫と連携して利用する制度。

保証協会がリスクを肩代わりするため、審査ハードルはやや高いが融資枠が広いのが特徴です。

③ 自治体の創業支援融資

各都道府県・市区町村で実施されており、金利優遇や保証料補助が受けられることがあります。

→ 例：「創業支援資金」「チャレンジ支援資金」など。

第6章　カフェ開業に使える補助金・助成金まとめ

カフェ開業では、国や自治体の補助金を活用することで初期費用の負担を大幅に軽減できます。

① 小規模事業者持続化補助金

  • 対象：個人事業主・小規模法人

  • 補助額：上限50万円（賃上げ枠100万円）

  • 対象経費：内装工事費・広告費・Webサイト制作費など

  • 特徴：カフェ開業での採択事例が非常に多い

② ものづくり補助金（店舗改装・新設備導入向け）

  • 上限750万円（補助率最大2/3）

  • 店舗リニューアルや新メニュー開発などにも活用可能

③ 創業支援関連助成金（自治体）

  • 自治体ごとに補助金名称や上限額が異なる

  • 例：「新規創業補助金」「起業支援金」など

これらの補助金は「採択率」を上げるために事業計画書の完成度が重要になります。

第7章　補助金・融資を通すための事業計画書の書き方

金融機関・補助金審査の共通ポイントは「再現性と具体性」です。

以下の項目を押さえると、説得力のある計画書になります。

 

  • 事業概要

    　どんなカフェを、誰のために、どこで展開するか。

  • 市場分析

    　周辺の競合店舗、ターゲット層、差別化ポイントを整理。

  • 売上計画・収支計画

    　席数×客単価×回転率で現実的な売上を算出。

  • 資金計画

    　初期費用・自己資金・融資希望額・返済計画を明確に。

  • 経営者の強み

    　過去の経験や想いをエピソードとして盛り込む。

まとめ

カフェ開業は「夢」だけでなく、具体的な数字と計画が成否を分けます。

  • 初期費用の内訳を明確にする

  • 自己資金をしっかり準備する

  • 融資・補助金を組み合わせて活用する

これらを押さえれば、資金面の不安を減らし、開業準備に集中できます。

あなたの理想のカフェを実現する第一歩として、今こそ計画を具体化していきましょう。

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