創業融資支援｜専門家に依頼すべき理由と審査通過率90%を実現する方法
起業を決意したものの、創業融資の申込手続きや事業計画書の作成に不安を感じていませんか。
創業融資支援とは、税理士や中小企業診断士などの専門家が、融資獲得のために事業計画書作成から面談対策まで総合的にサポートするサービスです。
本記事では、創業融資支援の内容から選び方、費用対効果まで、実践的なノウハウを徹底解説します。
この記事の監修
中小企業診断士 関野 靖也
大学卒業後、大手IT企業にて、システムエンジニアとして勤務。株式会社ウブントゥ創業後は補助金申請支援実績300件以上、経営力向上計画や事業継続力向上計画など様々な公的支援施策の活用支援。
中小企業庁 認定経営革新等支援機関
中小企業庁 情報処理支援機関
中小企業庁 M&A支援機関
一般社団法人 東京都中小企業診断士協会
経済産業大臣登録 中小企業診断士
創業融資支援とは？専門家サポートの基礎知識
創業融資支援は、融資獲得の成功率を飛躍的に高めるための専門サービスです。適切な支援を受けることで、審査通過率を大幅に向上させることができます。
創業融資支援の定義とサービス内容
創業融資支援とは、創業融資の申込から融資実行までのプロセスを専門家がサポートするサービスです。
主なサービス内容として、事業計画書の作成支援、必要書類の準備アドバイス、融資申込書類のチェック、面談対策とシミュレーション、金融機関との交渉代行、融資後のフォローアップなどがあります。特に事業計画書の作成支援では、売上予測や収支計画など数値計画の精度を高めることができます。
融資担当者を納得させる論理的で説得力のある計画書を作成することが、審査通過の鍵となります。また面談対策では、想定質問への回答準備や、効果的な受け答えの方法など、実践的なアドバイスを受けられます。
専門家は金融機関の審査基準を熟知しているため、審査で重視されるポイントを押さえた準備ができます。
自力申込と専門家支援の審査通過率の違い
創業融資を自力で申し込んだ場合の審査通過率は、一般的に50〜60%程度といわれています。一方、税理士などの専門家の支援を受けた場合、審査通過率は90%程度まで上昇します。
この大きな差が生まれる理由は、事業計画書の質の違いにあります。専門家は融資審査で何が評価されるかを熟知しており、審査担当者の視点に立った計画書を作成できます。
また創業融資の支援実績が豊富な専門家は、業種別の成功パターンを把握しています。同業種での融資獲得事例を参考にしながら、効果的な計画を立てることができるのです。
さらに金融機関との信頼関係も重要な要素です。融資支援の実績が豊富な専門家が関与することで、金融機関からの信頼度が高まり、審査がスムーズに進むケースも少なくありません。
創業融資支援を受けるべき人の特徴
創業融資支援を受けることを特におすすめするのは、次のような方です。
第一に、初めて起業する方で融資の知識や経験がない場合です。
創業融資の申込手続きや必要書類、審査のポイントなど、わからないことが多い段階では専門家のサポートが非常に有効です。
第二に、事業計画書の作成に自信がない方です。
売上予測の立て方や収支計画の組み方など、数字の根拠を示すことが難しいと感じる場合は、専門家のノウハウが役立ちます。
第三に、確実に融資を獲得したい方です。
自己資金が限られている、他に資金調達の手段がないなど、融資獲得が事業スタートの絶対条件である場合は、審査通過率を最大化するために支援を受けるべきです。
第四に、時間に余裕がない方です。
本業の準備や物件探しなどで忙しく、融資申込の準備に十分な時間を割けない場合、専門家に任せることで効率的に進められます。
創業融資支援の具体的なサービス内容
創業融資支援では、融資獲得のための包括的なサポートが提供されます。各サービスの詳細を理解し、自分に必要な支援を見極めましょう。
事業計画書の作成支援
事業計画書の作成支援は、創業融資支援の中核となるサービスです。
専門家は、依頼者との綿密なヒアリングを通じて、事業内容、市場環境、競合状況、強み・弱み、ターゲット顧客などを詳細に分析します。その上で、説得力のある事業計画書をオーダーメイドで作成します。
特に重要なのが、売上予測と収支計画の作成です。「なぜこの売上が達成できるのか」を具体的な根拠とともに示すことが、審査担当者を納得させるポイントとなります。専門家は、市場規模、競合状況、価格設定、集客戦略などを総合的に分析し、現実的かつ実現可能な数値計画を立案します。
また業種別の成功パターンを熟知しているため、同業種での融資獲得事例を参考にしながら、効果的な計画を組み立てることができます。事業計画書には、創業の動機、経営者の経歴、事業内容、市場分析、競合分析、マーケティング戦略、財務計画などが含まれます。
必要書類の準備と申込サポート
創業融資の申込には、多くの書類が必要となります。
専門家は、必要書類のリストアップから、各書類の正しい記入方法、不備のないチェックまでを総合的にサポートします。
主な必要書類として、借入申込書、創業計画書、本人確認書類、預金通帳のコピー、源泉徴収票または確定申告書、設備資金の見積書、不動産の登記簿謄本などがあります。
特に自己資金の証明は重要なポイントです。通帳のどの部分をコピーすべきか、資金の出所をどう説明すべきかなど、細かいアドバイスを受けることができます。また書類の体裁や記載内容も審査に影響します。誤字脱字がない、数字に矛盾がない、説明が論理的であるなど、基本的なことが意外に重要です。専門家のチェックを受けることで、書類の完成度を高め、審査担当者に良い印象を与えることができます。
面談対策とシミュレーション
融資の面談は、審査において非常に重要なプロセスです。
書類だけでは伝わらない経営者の人柄や熱意、事業への理解度などが評価されます。専門家による面談対策では、想定質問への回答準備、効果的な受け答えの方法、服装や態度のアドバイスなどが提供されます。
想定質問として、創業の動機、事業内容の詳細、競合との差別化ポイント、売上予測の根拠、資金の使い道、返済計画などが挙げられます。これらの質問に対して、自分の言葉で論理的に説明できるよう、繰り返しシミュレーションを行います。
特に売上予測の根拠については、具体的な数字やデータを示しながら説明できるよう準備することが重要です。また面談では、誠実で信頼できる経営者という印象を与えることが大切です。服装はビジネスカジュアル程度が適切で、清潔感のある身だしなみを心がけましょう。質問には正直に答え、分からないことは素直に「分かりません」と言うことも重要です。
金融機関との交渉代行
専門家は、金融機関との交渉においても重要な役割を果たします。
融資条件の交渉や、追加資料の提出対応など、金融機関とのコミュニケーションを代行してくれます。特に融資額や金利、返済期間などの条件交渉では、専門家の経験とノウハウが活きます。
金融機関との良好な関係を持つ専門家であれば、より有利な条件を引き出せる可能性が高まります。また審査の途中で追加資料の提出を求められた場合も、迅速かつ適切に対応することができます。専門家が窓口となることで、依頼者の負担を大幅に軽減できます。
創業融資支援を選ぶ際の5つのポイント
創業融資支援を提供する専門家は数多く存在します。自分に合った専門家を選ぶことが、融資獲得の成功につながります。
ポイント1：創業融資の支援実績
最も重要なのは、創業融資の支援実績です。
年間何件の支援を行っているか、審査通過率はどの程度かなど、具体的な数字を確認しましょう。支援実績が豊富な専門家は、様々な業種や事例を経験しており、ノウハウが蓄積されています。
また日本政策金融公庫や各金融機関との関係も構築されているため、スムーズな対応が期待できます。ウェブサイトに掲載されている実績や、口コミ・評判なども参考にすることをおすすめします。可能であれば、同業種での支援実績があるかも確認すると良いでしょう。
ポイント2：認定支援機関の資格
国から認定を受けた「認定支援機関」であるかどうかも重要な判断基準です。
認定支援機関とは、中小企業の経営支援に関する専門的知識や実務経験を持つ機関として、国が認定した税理士、公認会計士、中小企業診断士などです。認定支援機関の支援を受けることで、中小企業経営力強化資金という有利な融資制度を利用できます。
この制度では、特別利率が適用されるため、通常よりも低い金利で借り入れが可能です。また認定支援機関は、事業計画の策定から融資後のフォローまで、継続的な支援を提供することが求められています。
中小企業庁のウェブサイトで認定支援機関を検索できるため、依頼を検討している専門家が認定されているか確認しましょう。
ポイント3：報酬体系の透明性
専門家に支援を依頼する際は、報酬体系を明確に確認することが重要です。
一般的な報酬体系として、着手金と成功報酬の組み合わせが多く採用されています。着手金は5万円〜15万円程度、成功報酬は融資額の2〜5%程度が相場です。
例えば、1,000万円の融資を受けた場合、成功報酬は20万円〜50万円程度となります。注意すべきは、完全成功報酬を謳う業者です。
出資法との関係で違法となる可能性があるため、慎重に判断する必要があります。また見積もりの段階で、総額でいくらかかるのか、追加費用は発生するのかなど、詳細に確認しましょう。料金が不明瞭な業者は避けるべきです。
ポイント4：対応の丁寧さとコミュニケーション
初回相談での対応の丁寧さも、重要な判断材料となります。
こちらの話をしっかり聞いてくれるか、質問に的確に答えてくれるか、事業内容を理解しようとする姿勢があるかなどを確認しましょう。
創業融資支援では、専門家との綿密なコミュニケーションが必要となります。事業内容や計画を正確に理解してもらうためには、何度もやり取りを重ねることになります。相性が合わない専門家では、円滑なコミュニケーションが取れず、結果的に良い成果につながりません。
初回相談は無料で受け付けている専門家が多いため、複数の専門家に相談してから決定することをおすすめします。実際に会って話をすることで、信頼できるかどうか、相性が良いかどうかを判断できます。
ポイント5：融資後のフォロー体制
融資を受けて終わりではなく、融資後のフォローも重要です。
創業後の経営相談、追加融資のサポート、税務申告などの継続的な支援を提供している専門家を選ぶことをおすすめします。特に税理士の場合、融資支援だけでなく、創業後の税務顧問としても関係を継続できます。
事業の状況を理解している専門家が継続的にサポートしてくれることは、経営の安定にもつながります。また追加融資が必要になった際も、スムーズに相談できる関係があることは大きなメリットです。融資後のフォロー内容についても、事前に確認しておくことが重要です。
創業融資支援の費用対効果
専門家への支援依頼には費用がかかりますが、その投資価値は十分にあるといえます。費用対効果の観点から、支援を受けるメリットを検証しましょう。
支援費用の相場
創業融資支援の費用相場は、着手金5万円〜15万円、成功報酬が融資額の2〜5%程度です。例えば、1,000万円の融資を受けた場合、総額で25万円〜65万円程度の費用がかかります。
一見高額に感じるかもしれませんが、審査通過率の向上や融資額の増額を考えると、十分に投資価値があります。自力で申し込んで審査に落ちた場合、再申請まで6ヶ月程度待たなければならず、事業開始が大幅に遅れてしまいます。
また専門家の支援により、より多くの融資額を獲得できる可能性も高まります。自力では1,000万円しか借りられなかったところを、1,500万円借りられれば、差額の500万円が実質的な価値となります。
審査落ちのリスクとコスト
創業融資の審査に落ちた場合のリスクとコストは、支援費用以上に大きいものです。
まず事業開始が遅れることによる機会損失があります。物件の賃料や人件費など、固定費は発生し続けますが、売上はゼロという状態が続きます。また一度審査に落ちると、再申請まで最低6ヶ月程度待たなければなりません。
その間、別の資金調達方法を探す必要があり、余計な時間とコストがかかります。さらに審査落ちの記録は金融機関に残るため、再申請時の印象が悪くなる可能性もあります。こうしたリスクを考えると、確実に審査を通過するための支援費用は、必要な投資といえるでしょう。
時間の節約効果
創業融資の申込準備には、相当な時間がかかります。
事業計画書の作成、必要書類の準備、面談対策などを自力で行うと、数週間から1ヶ月以上の時間を要します。専門家に依頼することで、この時間を大幅に短縮できます。
創業者は本来、事業の準備に集中すべきです。物件の選定、内装工事、仕入先の確保、スタッフの採用など、やるべきことは山積みです。融資申込の準備を専門家に任せることで、これらの本来業務に時間を割くことができます。時間の価値を考えると、専門家への依頼は十分に合理的な選択といえます。
創業融資支援を最大限活用するコツ
専門家の支援を受ける際も、依頼者側の準備や姿勢が重要です。支援を最大限活用するためのポイントを押さえましょう。
事前に自分でも情報収集する
専門家に丸投げするのではなく、自分でも基本的な知識を身につけることが重要です。
創業融資の種類、審査のポイント、必要書類などについて、事前に情報収集しておきましょう。日本政策金融公庫のウェブサイトや、各自治体の創業支援情報などは、有益な情報源となります。基本的な知識があることで、専門家とのコミュニケーションもスムーズになります。
専門家からのアドバイスの意図を理解しやすくなり、より効果的な計画を立てることができます。また自分の事業について、誰よりも深く理解しているのは自分自身です。専門家に事業内容を正確に伝えるためにも、自分の考えを整理しておくことが大切です。
正直に情報を伝える
専門家に相談する際は、良い情報も悪い情報も正直に伝えることが重要です。
自己資金が不足している、信用情報に問題がある、業界経験が浅いなど、不利な要素も隠さずに伝えましょう。専門家は、その情報を基に最適な戦略を立てます。不利な要素を隠したまま進めると、後で問題が発覚し、対応が後手に回ってしまいます。
正直に伝えることで、専門家は適切な対策を講じることができます。例えば、自己資金が不足している場合は、親族からの出資を検討する、経験不足をカバーするためにアドバイザーを招聘するなど、具体的な解決策を提案してもらえます。
積極的にコミュニケーションを取る
専門家からの質問や依頼には、迅速かつ丁寧に対応しましょう。
事業計画の作成には、詳細な情報が必要となります。ターゲット顧客、競合状況、価格設定、集客方法など、細かい質問に答える必要があります。これらの質問に真摯に向き合うことで、より精度の高い計画が完成します。
また専門家からのアドバイスや提案には、しっかりと耳を傾けましょう。時には自分の考えと異なる提案もあるかもしれませんが、それは融資審査の観点から重要なポイントである可能性が高いです。
疑問点があれば遠慮なく質問し、納得いくまで話し合うことが大切です。
まとめ
創業融資支援は、融資獲得の成功率を飛躍的に高める有効な手段です。
自力での審査通過率が50〜60%程度であるのに対し、専門家の支援を受けることで90%程度まで向上させることができます。
支援費用は着手金と成功報酬を合わせて数十万円かかりますが、審査落ちのリスクや時間の節約効果を考えると、十分に投資価値があるといえます。
専門家を選ぶ際は、創業融資の支援実績、認定支援機関の資格、報酬体系の透明性、対応の丁寧さ、融資後のフォロー体制などを総合的に判断しましょう。
初回相談は無料の場合が多いため、複数の専門家に相談してから決定することをおすすめします。また専門家に依頼する際も、自分でも情報収集を行い、正直に情報を伝え、積極的にコミュニケーションを取ることが重要です。
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