キャッシュを早期に確保するためにProdX Crowdを活用

売掛債権を活用して、事業成長のスピードを落とさない

ファクタリング・売掛債権担保融資は、企業が保有する売掛金（取引先への請求権）を活用し、将来の入金を待たずに資金化できる金融手法です。資金調達の迅速性が高く、借入金のように負債が膨らまないことから、「資金繰りの改善」「新規受注対応」「仕入資金確保」など、短期的な資金需要を柔軟に支える仕組みとして注目されています。

ProdX Crowdでは、信用保証協会・金融機関・ファクタリング事業者と連携し、企業のキャッシュフロー構造や請求サイトを分析した上で、最も有利な資金化スキームを提案。

単なる資金調達にとどまらず、経営全体の資金循環を健全化し、「止まらない経営」を支える仕組みを構築します。

① ファクタリングとは ― 売掛金を早期現金化してキャッシュを確保

ファクタリングとは、取引先への売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、その代金を先に受け取る資金調達方法です。最短即日で現金化が可能なため、入金待ち期間（30〜90日）を解消し、運転資金の安定確保に役立ちます。

特に、売上は好調でも資金回収のタイムラグで手元資金が不足している企業や、新規大型受注に伴う仕入資金を確保したい企業に適しています。

ProdX Crowdでは、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングのどちらにも対応し、信頼性・コスト・審査スピードのバランスを踏まえて最適な取引スキームを設計します。

② 売掛債権担保融資とは ― 売掛金を担保にした低金利融資

売掛債権担保融資（ABL：Accounts Receivable Based Lending）は、売掛金を担保に設定して金融機関から資金を借り入れる制度です。信用保証協会の保証付きで利用できるケースもあり、通常融資よりも柔軟に、かつ低金利で運転資金を確保できるのが特徴です。

金融機関は債権管理の仕組み（請求・入金管理）を重視するため、ProdX Crowdではクラウド会計や売掛管理ツールとの連携も含め、債権管理体制を整備したうえで融資申請をサポートします。これにより、安定した資金調達と与信の強化を同時に実現します。

③ ファクタリングと融資の違いを理解し、最適な選択を

ファクタリングは売掛金を「売却」する取引、売掛債権担保融資は売掛金を「担保」にする融資です。前者はスピード重視・返済不要、後者は低金利・信用力重視という特徴があります。

ProdX Crowdでは、企業のキャッシュフロー状況や取引先の信用状況を分析し、どちらの手法を選ぶべきかを診断します。たとえば、「緊急の資金繰り改善 → ファクタリング」、「継続的な運転資金確保 → 売掛債権担保融資」というように、事業モデルとキャッシュフローの特性に合わせて最適な支援を提案します。

④ 取引の安全性を確保 ― 不適切な業者リスクを回避

ファクタリング市場は急速に拡大しており、一部では高額手数料や不透明な契約条件によるトラブルも発生しています。

ProdX Crowdでは、金融庁登録業者・大手金融機関提携スキームを優先的に紹介し、法的に安全で透明性の高い取引環境を整備。契約内容（債権譲渡登記・償還請求の有無・手数料率）を精査し、経営者が安心して活用できるよう専門家がサポートします。

また、契約後も入金スケジュールや債権管理をモニタリングし、資金繰りが再び逼迫しないように継続的な経営改善を支援します。

⑤ 他制度との連携 ― 経営改善・補助金・保証制度と組み合わせて活用

ファクタリングや売掛債権担保融資は、単独での利用にとどまらず、経営改善サポート保証や経営力向上計画などの制度と組み合わせることで、さらに安定した資金繰り体制を構築できます。

ProdX Crowdでは、資金繰り分析・税務調整・補助金計画まで一体的に設計し、短期の資金調達から中期の財務改善までを一気通貫でサポート。資金を「回す」から「育てる」フェーズへと導きます。

こんな方のお役に立てます ― ファクタリング・売掛債権担保融資は“スピードと柔軟性”を両立

この支援は、売上が伸びているのに手元資金が不足している企業、入金サイトの長い取引先が多くキャッシュフローが不安定な企業、銀行融資に時間がかかるが即時の資金が必要な企業に最適です。

ProdX Crowdが、売掛金の可視化から取引設計・契約・資金化までをワンストップで支援し、“止まらない経営”を実現します。